Sofortüberweisung ist eine der schnellsten Zahlungsarten im Internet. Vor- und Nachteile der Technik.

In der Krönungskrise gewinnt die Digitalisierung in vielen Bereichen des deutschen Lebens an Fahrt. Sie kaufen auch zunehmend online ein.

Wenn es um die Bezahlung geht, sind die Deutschen jedoch konservativ. Sie kaufen lieber auf Rechnung und überweisen das Geld nach Erhalt der Ware. Ein Drittel des Umsatzes entfällt nach Angaben des Handelsforschungsinstituts EHI auf den Kauf auf Rechnung.

An zweiter Stelle folgen der US-Zahlungsdienst PayPal und das Lastschriftverfahren mit jeweils rund 20 Prozent. Kreditkartenzahlungen machen fast elf Prozent des Umsatzes aus. Bezahlmethoden wie Sofortüberweisung, Giropay und Paydirekt sind noch günstiger. Die beiden letztgenannten sind im Besitz deutscher Banken und werden demnächst zu einem System zusammengeführt.

Der Begriff “Sofortüberweisung” ist für manche Verbraucher verwirrend. Dahinter verbirgt sich ein Zahlungssystem, das ursprünglich vom deutschen Start-up Sofort GmbH entwickelt wurde und seit 2014 dem schwedischen Zahlungsdienstleister Klarna gehört.

“Sofort” im Namen des Unternehmens bedeutet, dass die Kunden beim Online-Einkauf sofort eine Überweisung veranlassen, anstatt erst später ihre Online-Bank zu öffnen und die Überweisung durchzuführen. Es gibt keine Verbindung zu den Echtzeit-Überweisungen, die die Banken inzwischen in immer größerer Zahl anbieten und bei denen Geld in Sekundenschnelle überwiesen wird.

Doch was genau passiert bei einer Sofortüberweisung und was sind die Vor- und Nachteile? Ein schneller Überblick über alles, was Sie über Sofortüberweisung wissen müssen.

Wie funktioniert die Sofortüberweisung?

Wenn Kunden online einkaufen, müssen sie am Ende ihrer Bestellung zwischen verschiedenen Zahlungsarten wählen. Wenn Sie sich für eine Sofortüberweisung entscheiden, werden Sie nach Abschluss der Transaktion auf ein Online-Überweisungsformular weitergeleitet. Es erscheint ein neues Fenster, in dem der Empfänger und der Überweisungsbetrag bereits vorausgefüllt sind.

Die Kunden müssen nun bestätigen, dass dieses Geld per Sofortüberweisung von ihrem Konto abgebucht werden kann. Dazu ist ein Online-Bankkonto erforderlich. Sie wählen die Bankleitzahl Ihrer Bank aus und geben dann die Zugangsdaten für Ihr Online-Banking-Konto ein.

Wie bei einer normalen Online-Überweisung erhalten Sie zur Bestätigung der Transaktion einen Sicherheitscode (abgekürzt: TAN). Wurde die TAN erfolgreich eingegeben, ist der Kauf abgeschlossen. Auch der Online-Shop bestätigt, dass die Zahlung ausgelöst wurde.

Wie unterscheidet sie sich von anderen Zahlungsmitteln?

Nach Abschluss der Transaktion per Sofortüberweisung erhält der Händler sofort eine Zahlungsbestätigung und kann die Ware versenden. Allerdings wird das Geld nicht sofort auf dem Konto des Online-Shops gutgeschrieben. Die Sofort GmbH prüft zunächst, ob das Konto des Käufers ausreichend gedeckt ist, und wickelt dann die Zahlung mit dem Verkäufer ab.

Der US-Zahlungsdienst PayPal vermittelt ebenfalls zwischen Käufer und Verkäufer, und das Geld wird vom Konto oder der Kreditkarte des Käufers abgebucht. Der Kauf auf Rechnung ist auch für die Verbraucher sehr sicher, da sie erst bezahlen, wenn sie die Ware erhalten haben. Giropay- und Paydirekt-Verfahren sind dagegen in Online-Shops weniger verbreitet. Während sich die Kunden bei Paydirekt registrieren und ihre Einkäufe mit einem Passwort bestätigen müssen, identifiziert sich Giropay über ihre Kontodaten.

Bei der Nutzung des Lastschriftverfahrens hat der Händler das Recht, den Betrag nach Abschluss der Transaktion vom Konto des Käufers abzubuchen. Auch dieses Verfahren gilt als sicher, denn der Kontoinhaber kann der fehlerhaften Abbuchung widersprechen und die Überweisung innerhalb von acht Wochen zurückholen. Andererseits raten Verbraucherschützer davon ab, im Voraus zu kaufen, weil der Käufer im Voraus bezahlt und nicht geschützt ist, wenn der Verkäufer die Ware nicht versendet.

Was sind die Vor- und Nachteile der Sofortüberweisung?

Wie andere Überweisungsmethoden hat auch die Sofortüberweisung verschiedene Vorteile, aber auch Nachteile. Vor- und Nachteile auf einen Blick:

Vorteile

• Da der Online-Shop die Zahlungsbestätigung sofort erhält, kann er die Bestellung bearbeiten und die Ware sofort versenden. Schnelle Lieferung mit Sofortüberweisung ist ein Vorteil aus Sicht des Käufers.
• Käufer können Sofortüberweisung nutzen, ohne sich zu registrieren – im Gegensatz zu PayPal zum Beispiel. Dies ist vor allem bei einmaligen Käufen von Vorteil.
• Die Zahlung per Direktüberweisung ist schnell und einfach, da das Zahlungsformular bereits ausgefüllt ist. Es ist unwahrscheinlich, dass die Kunden selbst irgendwelche Daten eingeben müssen.

Nachteile

• Der Nachteil liegt darin, dass ein anderes Unternehmen mit den Kundendaten in Berührung kommt. Die Sofort GmbH ist jedoch ein Zahlungsdienstleister, der von der Finanzaufsichtsbehörde Bafin reguliert wird.
• Mit der Nutzung der Zahlungsmethode erklärt sich der Kunde mit den umfangreichen Datenschutzbestimmungen von Sofort einverstanden: Die Sofort GmbH nutzt den Zugriff auf das Konto, um zu prüfen, ob es gedeckt ist.
• Neben der Sofortüberweisung bieten einige Händler auch den Kauf auf Rechnung über Klarna und Klarna Ratenzahlungen an. Klarna selbst bietet den Kunden die Möglichkeit, die Zahlungsmethode über die App auf Ratenzahlung umzustellen. Wenn Sie diese Möglichkeit in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass für Ratenzahlungen ein hoher Zinssatz anfällt.

Ist es sicher, per Direktüberweisung zu zahlen?

Inzwischen haben die Banken ihren Kunden untersagt, ihre Geheimnummer (PIN) und TAN an Dritte weiterzugeben. Dies gilt nicht mehr für bestimmte Dienstleister, so genannte Zahlungsauslösedienste und Kontoinformationsdienste, die von der Finanzaufsichtsbehörde reguliert werden. Im Rahmen der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 sind die Banken nun verpflichtet, solchen Dienstleistern – auf Wunsch des Kunden – Zugang zu Konten zu gewähren.

Darüber hinaus hat die Sofort GmbH das TÜV-Siegel “Geprüfter Datenschutz” erhalten. Damit wird bestätigt, dass das Unternehmen keine Daten speichert oder sie an Unbefugte weitergibt. Vor diesem Hintergrund gilt die Zahlungsmethode als sicher.